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　　来源：新黄河

　　记者：刘瑾阳

　　7期资产包 、合计未偿本息超百亿元
、涉及借款人超20万名，华夏银行股份有限公司信用卡中心2025年第6-12期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目集中在8月“上架”
。

　　记者统计发现 ，华夏银行此次批量转让的不良贷款中
，未偿本金总额约44.83亿元，未偿利息总额约63.04亿元 ，未偿本息总额约107.89亿元。共涉及约23.35万笔资产
，借款人总户数约22.9万户 。

　　华夏银行此次加速出清不良包袱，不仅整体转让不良资产规模大 ，“折扣 ”力度也很可观
。单笔最大的一期信用卡透支转让项目中
，起拍价仅为未偿本息总额的1.5%，相当于0.15折 ，“折扣
”力度最少的也达到0.27折。

　　大规模、低折扣批量转让不良贷款

　　本次拟转让的不良贷款主要集中在信用卡透支领域
，涉及大量逾期未偿债务的个人客户账户 。此类资产因借款人分散且单笔金额相对较小，逾期时间长 ，传统清收难度较大，长期占用银行资金并侵蚀利润空间
。

　　记者注意到
，在这7期不良贷款转让项目中，借款人平均未偿本息余额约为47913.41元 ，借款人加权平均年龄在41岁至46岁。

　　这批被转让的未偿利息包括利息及信用卡年费 、刷卡手续费
、取现手续费等相关费用 。资产主要来源地区包括长三角地区、湖南 、湖北
、广西、海南 、河南
、安徽、广州 、深圳、京津地区
、云南、贵州 、四川等地
。

　　其中
，第12期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目的未偿本息总额最高，高达17.51亿元 ，其中未偿本金5.75亿元
，未偿利息总额11.76亿元。这一期的借款人加权平均年龄也是最大的，为45.62岁 。这一期的竞价起始价格为2580万元 ，加价幅度10万元
，起始价仅为原价的1.5%
。

　　从平均逾期天数来看，最短的也超过1400天 ，即已逾期近4年
，最长的逾期已超过6年，回收难度大。起始价从2580万元至4570万元 ，最低的一期起始价仅为未偿本息总额的1.5%，有三期“折扣”力度为2.7%
，总体“打折 ”力度大 。竞价日集中在8月下旬，转让方式为线上公开竞价。

　　其官网信息显示 ，华夏银行于1992年10月在北京成立
，是首钢总公司（现已更名为首钢集团有限公司）独资组建成立的全国性商业银行，是全国唯一一家由制造业企业发起的股份制商业银行
。1995年3月 ，实行股份制改造；2003年9月
，首次公开发行股票并上市交易（股票代码：600015），成为全国第五家上市银行。

　　截至2024年末 ，华夏银行总资产规模达到4.38万亿元
，实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行
、78家二级分行 ，营业网点总数达963家
，员工3.83万人，形成了“立足经济中心城市 ，辐射全国”的机构体系，设有香港分行
，控股1家金融租赁公司、1家理财公司和2家村镇银行，跻身全国系统重要性银行 。在2024年7月公布的英国《银行家》全球1000家银行排名中 ，华夏银行按一级资本排名全球第49位
。

　　今年以来密集出清不良资产

　　事实上
，这并非华夏银行首次大规模转让不良贷款。回顾2024年11月6日，华夏银行曾单日发布4期信用卡透支不良贷款转让项目 ，未偿本金总额31.64亿元
，本息合计53.31亿元 。

　　自2025年开年以来，华夏银行便加快了不良资产出清的步伐
。今年2月 ，华夏银行信用卡中心发布了2025年信用卡第一批次不良贷款转让项目的招商公告。该公告显示
，此次拟转让的信用卡不良债权涉及5个资产包，本金合计约为34.13亿元 ，涉及约17万笔 。债务人平均年龄为40岁
，户均本金欠款在2万元左右，债务人主要集中在广东 、浙江
、西北地区（新疆、内蒙古 、宁夏
、山西、陕西） 、上海
、江苏、京津冀地区
。

　　进入3月 ，华夏银行信用卡中心一口气发布了五则个人不良贷款（信用卡透支）转让项目公告。每则公告中的贷款均为平均逾期天数1500天以上的损失类贷款，且数量均在3万笔以上 。未偿本息总额约为14亿元至17亿元
，然而转让起始价却仅约为3000万元至4000万元
。这意味着转让价格约相当于原价的1.8%至2.5%。

　　如此低的折扣，意味着这些不良贷款回收难度之大 ，也可以看出华夏银行急于清理这部分不良资产的迫切 。

　　7月16日
，根据银登网公开信息，华夏银行股份有限公司信用卡中心发布2025年信用卡第二批次不良贷款转让项目的招商公告。

　　此次拟转让信用卡不良债权本金合计44.83亿元 ，比2025年第一批次不良贷款转让项目高出约10亿元
，涉及23.35万笔不良债权
。7个资产包集中在广东 、河南、安徽等地，绝大多数资产为未诉讼资产 ，户均本金约1.9万元
，比第一批次资产包户均本金下降1000元。借款人年龄同样集中在40岁左右 。

　　不良贷款对业绩影响几何

　　华夏银行2024年实现营业收入971.46亿元，同比增长4.23% ，归属于上市公司股东的净利润达到276.76亿元
，同比增长4.98%
。

　　从资产质量来看，尽管华夏银行的不良贷款率在2024年有所下降 ，但在上市股份行中不良率仍居前位。不良贷款率较2023年末下降0.07个百分点至1.61%，这一数据仍高于行业平均水平 。与此同时
，华夏银行的拨备覆盖率虽有所提升，但在行业中仍处于较低水平
。较低的拨备覆盖率意味着其抵御风险的能力相对较弱 ，一旦不良贷款进一步增加
，银行的资产质量将面临更大压力。

　　华夏银行密集转让不良贷款，并非孤立事件 ，而是当前银行业不良资产处置加速趋势的一个缩影 。自2025年以来
，包括国有大型商业银行
、股份制商业银行、城商行在内的多家金融机构，先后发布了近千条不良贷款转让公告
。转让的贷款类型涵盖个人消费及经营贷款 、信用卡透支和少量对公贷款 ，部分不良贷款包甚至以不到1折的极低折扣价格转让。

　　而大量不良贷款的存在
，不仅影响了银行资产质量，对其盈利能力也造成了拖累 。为了应对不良贷款问题 ，银行需要计提更多的拨备
，这直接减少了可用于盈利的资金
。在这种情况下，华夏银行通过转让不良贷款 ，能够在一定程度上减轻资产质量压力，释放拨备资源
，为后续的业务发展和利润增长腾出空间。以极低的折扣出清不良资产，虽然看似损失巨大 ，但从长远来看
，不良资产出清交易释放了部分拨备，为银行后续运营提供了一定的资金支持 。